Nyt olisi tarve muuttaa paikkakuntaa ja kiikarissa olisi myös asunnon osto (asun nyt vuokralla). Muistan joskus n. 5v sitten kun mediassa maalailtiin synkkiä pilviä että asuntojen hinnat ovat huipussaa ja tulevat laskemaan. No, ihan tähän päivään asti ne ovat niistäkin ajoista nousseet. Onko siis nytkin samaa juttua vai olisiko nyt ajat oikeasti sellaiset että asunnon ostaminen olisi lyhyellä aikavälillä kannattamatonta? Alue johon on tarkoitus muuttaa on hyvää ja sen "arvo" alueena tuskin tulee laskemaan tulevaisuudessa. Stressitestit omalle taloidelle on tehty ja ne kestäisi kymmenenkin prosentin fiaskokorot. Eniten tässä tilanteessa epäilyttää ne pahimmat skenaariot jossa asuntojen arvo tippuisi esimerkiksi 5%. Niin ja asunnossa on tarkoitus asua n.2v.
En sitä jaksa uskoa että asuntojen hinnat romahtaisivat nyt lähiaikoina mitenkään merkittävästi. Mitään merkkejä siitähän ei ole ollut. Toinen asia on sitten, että onko järkevää ostaa oma asunto kahta vuotta varten. Muista sitten myös se, että mikäli olet asunut asunnossa alle 2 vuotta myynti hetkellä niin joudut maksamaan verot saamastasi myyntivoitosta.
Jos etukäteen tietää jo, että asunnossa asutaan vain parisen vuotta, niin itse en lähtisi silloin ostamaan, vaan suosiolla asuisin vuokralla. Ja jos kämppä tulisi nyt ostettua ja siellä asuisikin alle sen kaksi vuotta ja möisi sen sitten pois, niin mahdollisesta myyntivoitosta pitäisi verot maksaa.
hmm, no itse laskiskelin kutakuinkin näin: (asunto 135 000e) korot 300e/kk yhtiövastike 270e/kk vesi 15e/kk sähkö 10e/kk = n.600e/kk vuokralla n.800e/kk 1 vuoden asuminen omassa kämpässä vs vuokralla: 7200€ + varainsiirtovero 2160€ = 9360€, pelkällä vuokralla: 9600€ Eli ainakin omilla laskennoilla jo vuodessa oltaisiin hyvin omillaan. Olettaen että kämppä myydään itte. ja tuo alle 2v myyntivoittoverohan on voitosta, ei siinä takkiin tule missään tapauksessa. Onko laskennoissa jotain väärin?
Tällä hetkellä yleinen usko on, että hintasuunta on pikemmin alas kuin ylös. Itse en riskiä ottaisi tässä taloudellisessa tilanteessa. Jos tiputus tulee, se tuskin on suuri, mutta 10% olisi tuossa 13 500 eli ei mikään ihan pieni summa
Varainsiirtovero ainakin kannattaa ottaa huomioon, ensiasunnostahan sitä ei tarvitse tietyin edellytyksin maksaa, mutta toisesta asunnosta pitää. Se vakituinen kämppä varmaan olisi varmaan kalliimpi kuin tämä väliaikainen, joten jos tuon verohyödyn käyttää jo tähän halvempaan asuntoon, niin sitten siitä vakituisesta on se isompi vero maksettava. Se vero kuitenkin on 1,6% osakkeesta ja 4% kiinteistöstä eli nopeasti päästään isoihin summiin. Jos vaikka 200 000 euron omakotitalon ostaa, on siitä maksettava 8000e veroa. Toisaalta on myös mahdollista toimia niin, että jos sen toisen asunnon myöhemmin ostaa puolison kanssa, ja tämä ei ole aikaisemmin ensiasuntoa ostanut voi uuden asunnon laittaa 51/49 puolison nimiin jolloin veroa ei tarvitse maksaa. Ja ainahan on se vaara, että sitä kämppää ei sitten heti saa myytyä vaan sen kanssa joutuu pitemmän ajan elää.
Nuista aiemmista viesteistä päättelisin että kerros- tai rivitaloon muuttamisesta on kyse..? 800€ vuokra, löytyisikö halvempiakin paikkoja, ellei aivan ytimessä tarvitse olla.
Olen ottanut tuon jo huomioon, ks postaukseni. Olen jo omistanut ns. ensiasunnon joten joudun tosiaan maksamaan tuon 1.6%. mutta se on jo laskennoissa mukana...
Tosiaan, hieman huolimattomasti katsoin enkä tuota huomannut. Eipä tuossa sinun suunnitelmassa muita riskejä liene kuin asunnon arvon aleneminen ja se kuinka helposti sen sitten saa eteenpäin myytyä. Tuota arvon muutosta ei voi etukäteen millään varmasti tietää ja eteenpäin myyminenkin on paljon tuurista kiinni. Toisaalta pitää miettiä, että säästääkö tuossa niin paljon, että riski on kannattava? Ja tosiaan tuo 800e/kk vuokra tuntuu aika kovalta. Jos kämppä tosiaan väliaikainen on, niin hieman tasosta tinkimällä säästäisi reippaasti.
Taloyhtiössä osakkaiden maksettavaksi tulevat remontit voi olla jonkinlainen riski, riippuu tietty yhtiöstä. Periaatteessa nämä voi tarkastaa taloyhtiön viiden vuoden korjaussuunnitelmasta jos sellainen on tehty (pitäisi olla). Eri asia sitten kuinka tuo missäkin toteutuu, ainakin meidän yhtiössä se on aivan hatusta heitetty paperi.
Tuo arvon aleneminen on aika merkittävä riski noin lyhyellä aikavälillä tässä taloustilanteessa. Eteenpäin myynnissä kannattaa muistaa myös välityspalkkio, jos ei aio myydä itse. Tässä skenaariossa ei käytännössä saisi arvo laskea juuri ollenkaan, ettei tule persnettoa.
Kerrostalokolmioiden ja sitä suurempien hintakehitys koko maassa: 1988 78,9 1989 97,5 1990 92,7 1991 78,2 1992 63,2 1993 58,4 1994 62,9 1995 60,7 1996 62,3 1997 75,1 1998 83,0 1999 91,5 2000 100,0 2001 99,0 2002 107,2 2003 113,8 2004 122,4 2005 130,1 2006 141,4 2007 148,8 2008 150,0 2009 149,2 2010 163,2 Tarkastelemalla asuntojen hintakehitystä nähdään että aika isotkin vuosittaiset muutokset alaspäin ovat olleet mahdollisia. Nyt on tultu vuodesta 1995 lähtien vain ylöspäin vuoden 2001 ja 2009 pieniä notkahduksia lukuunottamatta. Tulevaisuuden suunta on vahvasti riippuvainen Euroopan taloustilanteen kehityksestä ja sen hoitamiseksi tehtävistä poliittisista päätöksistä. Vakiintuneemmissa oloissa olen pitänyt kahta vuotta rajana oman asunnon ostamisen järkevyydelle. Tällä hetkellä mielestäni asuntojen hintojen lasku on niiden nousua todennäköisempää, joten tässä tapauksessa suosittelen vuokrausta.
Samaa mieltä kuin esim. Ykskytä ja Säätäjä. Nyt taantuman/laman kolkutellessa ovelle en ainakaan noin lyhyeksi ajaksi mielellään lähtisi ostamaan omaksi. Henk. koht. ihan toivonkin asuntojen hinnanlaskua, koska itselläkin sellainen on kiikarissa vähän myöhemmin ja halvallahan sitä mielellään ostaisi.
Pikaisen (luultavasti väärin lasketun) laskelman valossa asuntojen hintojen lasku olisi ennemminkin positiivista: ostohinta 135.000 eur hintataso tippuu 10% kahdessa vuodessa myyntihinta 121.500 eur uusi asunto nyt 300.000 eur 2 vuoden kuluttua (-10%) 270.000 eur lainaa tarvitaan lisää 148.500 eur vrt. 135.000 + 10% -> 148.500 eur 300.000 + 10% -> 330.000 eur lainaa tarvitaan lisää 181.500 eur
Jo lähdetään tähän leikkiin, pitäisi tietää oman rahan osuus ja alkaa vertailla realistisia tuottomahdollisuuksia eri sijoitusvaihtoehdoissa. Ja omistusvaihtoehdossa sitten pitäisi olla huomioon myös korkovähennykset. Eikä kirjoittaja suoraan sano ekassa postissa mitä tapahduu kahden vuoden päästä - tarvitaako suurempi asunto vai tarvitaanko asuntoa ollenkaan.
Tämähän pätee vain jos suunnitelmissa on vaihtaa isompaan tuon kahden vuoden kuluttua, jota aloittaja ei ilmaissut. Tietysti ihan ok oletus useimmissa tilanteissa.
Asuntojen hintojen lasku on positiivista asunnonvaihtotilanteessa, jos on vaihtamassa isompaan ja saa sen vanhan myytyä. Vaan jos hinnat ovat laskussa ja asuntoa ei vielä ole, niin enemmän säästää kun pysyy vuokralla ennen sen isomman hankkimista. Alkuperäinen kirjoittaja ei maininnut velkaosuutta, mutta arvioidun koron suuruuden perusteella näyttäisi, että asunto ostetaan kokonaan velaksi. Arvioidun vuokran ja asuntoon menevien kulujen erotuksella laina lyhenee vuodessa 2400 euroa, eli 2 vuodessa noin 4800 euroa. Eli jos hinnat laskevat 10%, niin vaihtaja tarvitsee lainaa 135000 - 4800 + 148500 euroa = 278700 euroa. Vuokralta suoraan isoon pytinkiin vaihtaja sen sijaan tarvitsee vain sen 270000 euroa. Ai niin, säätäjä mainitsi asuntolainan korkovähennykset... Tuolla korkotasolla se meinaisi noin satasta kuussa, jonka voisi käyttää vaikkapa lainalyhennyksiin. Sinänsä asuntolainan takaisinmaksu on kätevä tapa säästää, kun ei tarvita itsekuria samassa määrin kuin muussa säästämisessä. Kun rahat menee tasaiseen tahtiin joka kuukausi tililtä, niin ei tarvitse miettiä, että mihin osakkeisiin rahat hukkaisi tai mitä hifiä niillä ostelisi.
suurkiitokset kaikille vastanneille! Hyviä pointteja ja ehdotuksia on tullu. Pistetään tähän hieman tarkennuksia. Eli vuokra on melko heikko vaihtoehto koska kyseessä on helsingin lähellä sijaitseva kunta jossa vuokrakämppiä on olemattomasti ja vuokrat naurettavan kalliita (800-1200€ 60m2). Ja jos nyt asiat menee mukavasti ja jonkun neidon kanssa yhteen muuttaa sen kahden vuoden jälkeen niin kyseessä olisi tosiaan skenaario jossa otetaan yhdessä se 300k€ lainaa. Tuo Ykskytän tilasto oli tärkeä mutta on muistettava että tuo suuri notkahdus 90 luvun alussahan johtui siitä katastrofilamasta..Korothan pomppasi silloin koska markka haluttiin pitää vahvana. Nyt edellisessä lamassahan korot olivat helvetin alhaalla koska euroa ei ollut syytä pitää alhaalla. Toisaalta koko euron infrastruktuuri saattaa olla nyt vaarassa ja silloin ollaa kyllä kusessa..
Itse olen ensiasuntoa ostamassa. ASP-lainaehdot tulivat juuri täyteen. Tällä hetkellä tästäkin ketjusta luettava sentimentti tuntuu olevan se että kauppa on hieman jumissa, eivätkä ketjun kirjoittajat ole romahdusta vuodesta 2003 asti odottaneita. Tarjontaa etuovessa on n. 150% se mitä viime vuonna vastaavaan aikaan omalla rajauksellani. Talousnäkymät eivät kovin positiivisilta näytä. Omalla kohdallani asumiskustannukset tämänhetkisessä vuokra-asunnossa ovat kohtuulliset. Tila vaan alkaa loppua neljälle hengelle, varsinkin tavaroille :hitme: Tämän hetken korkotasolla oman isomman asunnon osto olisi vain vähän halvempaa kustannuksiltaan kuin vuokra (vuokra vs. korot+vastike, yksinkertaistettuna). Lisäksi asuntoa varten säästetyt rahat saavat ASP-tilillä 5% korkoa. Kiire ei ole, joten katsellaan nyt rauhassa mitä Kreikan kaatuminen tuo tullessaan. Sanoisin että kukaan ei tiedä mitä tulee. Faktaa on kuitenkin se että Kreikan jalanjäljissä Suomikin kulkee, hallituksen poliitikothan eivät tätä myönnä. Velkaa on viime vuosina otettu paljon lisää eikä se pelasta meitä taantumalta. Budjetin sopeutus ja siitä seuraava elintason lasku, ainakin kokonaisuuden kannalta tarkasteltuna, on väistämätön. Siis huolimatta siitä mitä tapahtuu esim. Kreikalle (joka on menossa varmasti velkasaneeraukseen). Mitä siitä elintason laskusta sitten seuraa onkin vaikea kysymys. Varmaankin taas sitä omaisuuden uusjakoa tiedossa.
Allekirjoittanut menisi suosiolla vuokralle nykyisessä taloustilanteessa. Riskit (=vuokrat) ovat hyvinkin tarkkaan tiedossa ja asunnosta pääsee helposti eroon parin vuoden päästä, oli hinnat sitten romahtaneet tai nousseet. Jos tulee pahakin taantuma, niin asunnosta eroon pääseminen varsinkaan ostohinnalla voi kestää vuosia ja jos tähän ei ole halua, niin riskin voi välttää vuokralla olemalla, joka voi toki olla kalliimpi vaihtoehto ainakin jos asuntojen hinnat jatkavat nousuaan.